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Autokredit

Egal, ob Neuwagen oder Gebrauchtwagen: Hier finden Sie den besten Autokredit zu niedrigen Zinsen! Die wichtigsten Banken finden Sie auf einen Blick und der Kfz-Kredit für Ihren Bedarf wird durch exklusive Zinsvereinbarungen besonders günstig.

Ein neues Auto lässt sich häufig nur über einen Autokredit finanzieren. Autokredite sind spezielle zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den Kauf, die technische Umrüstung oder Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens eingesetzt werden dürfen. Der Hintergrund: Voraussetzung für den Abschluss eines günstigen Autokredits ist die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs und die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II (früher bekannt als Fahrzeugbrief) bei der finanzierenden Bank hinterlegen. Damit hat die Bank die Möglichkeit, bei Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsschwierigkeiten das Auto wirtschaftlich zu verwerten und damit die Restschuld aus dem Kredit einzufordern. Im Gegenzug für diese Sicherheit profitieren Kreditnehmer von den besonders günstigen Konditionen des Autokredits.

Autokredit: Ihr Vorteil beim Fahrzeugkauf

Aber der Autokredit selbst ist nicht nur besonders günstig. Eine solche Finanzierung ohne Hilfe des Herstellers oder Verkäufers verschafft Ihnen zusätzlichen Spielraum beim Kauf des Fahrzeugs. Denn der Autokredit über einen Kreditvergleich hier bei uns macht Sie beim Händler zum Barzahler - zusätzliche Rabatte inbegriffen. Bei der Alternative, einer Händlerfinanzierung entfällt dagegen der Barzahlerrabatt und der Wagen wird teurer. 

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Autokredit: So hoch ist die Ersparnis gegenüber der Händlerfinanzierung

Autohändler bieten zusammen mit den Banken eigene Finanzierungsmodelle an - die sog. Händlerfinanzierung. Die macht sogar eine Finanzierung zum Nulltarif möglich, allerdings in der Regel nur für spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder während eines Aktionszeitraums. Zudem sind die Kaufkonditionen für den Wagen meist schlechter als bei einem Direktkauf, weil der Händler die günstigen Finanzierungskonditionen selbst mittragen muss.

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Autokredit: Jetzt vergleichen

Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner, um den günstigsten Autokredit zu finden und die Konditionen zu vergleichen. Füllen Sie dafür das Online-Formular aus.

Schritt 1: Ihr Wunsch-Autokredit

Im ersten Schritt geben Sie an, was der Wagen kosten soll, den Sie mit dem Autokredit mitfinanzieren möchten - auch eine geplante Anzahlung geben Sie hier an. Umgehend werden Ihnen der bestmögliche effektive Jahreszins sowie die bestmögliche monatliche Rate angezeigt - mit der Angabe eines zweiten Kreditnehmers können Sie die Konditionen ggf. noch einmal verbessern.

Schritt 2: Ihre persönlichen Daten

Geben Sie im zweiten Schritt Ihren Namen und Geburtstag sowie Ihre Kontaktdaten ein - Sie müssen außerdem die Datenschutzerklärung, die Datenverarbeitung und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) anerkennen. Darüber hinaus werden Sie gebeten, Angaben zu Ihrem Geburtsnamen, Geburtsort sowie Geburtsland, Ihrer Staatsangehörigkeit sowie Ihrem Familienstand und Ihrem Wohnort zu machen.

Schritt 3: Ihre persönliche Situation

Im nächsten Schritt geht es darum, Ihre persönliche und finanzielle Situation zu beleuchten, um den Kreditrahmen abstecken zu können. Dazu werden Ihnen einige Fragen gestellt: Wie viele Leute leben in Ihrem Haushalt? Wohnen Sie zur Miete oder sind Sie Eigentümer? Wie hoch sind Ihre monatlichen Belastungen für Miete und weitere Ausgaben? Haben Sie neben Ihrem Einkommen weitere Einnahmen?

Ihre Option: Abschluss einer Restschuldversicherung

Auf Wunsch haben Sie die Möglichkeit, das finanzielle Risiko eines Autokredits mit einer Restschuldversicherung (auch als Restkreditversicherung bekannt) abzusichern. Sie wären dann finanziell geschützt, wenn Sie infolge Arbeitslosigkeit, Krankheit oder gar Tod nicht mehr in der Lage sind, die monatlichen Raten zu leisten. Dazu geben Sie die Bankverbindung an, auf die der Autokredit ausgezahlt werden soll.

Jetzt habe ich das passende Angebot gefunden - wie geht es weiter?

Sie haben den Kreditrechner genutzt und bekommen jetzt individuell auf Sie zugeschnittene Angebote per Mail und Post zugesandt. Wählen Sie den passenden Autokredit aus und beantragen Sie diesen direkt online. Das geht in drei Schritten:

Schritt 1: Füllen Sie die Vertragsunterlagen Ihrer Bank aus, bei der Sie den Autokredit beantragen wollen.

Schritt 2: Schicken Sie die Unterlagen zur Bank - das geht in der Regel online als Upload oder per Post.

Schritt 3: Führen Sie im dritten Schritt die Legitimation durch. Je nach Bank können Sie das via Postident oder per Videoident durchführen. durchführen.

Aber lohnt sich der Vergleich beim Autokredit denn?

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Diese Unterlagen brauchen Sie für einen Autokredit

Jede Bank hat unterschiedliche Anforderungen an die für einen Kredit notwendigen Unterlagen. Und auch die erforderlichen Dokumente für Selbstständige und Angestellte unterscheiden sich zum Teil deutlich. Grundsätzlich sind aber diese Dokumente erforderlich:

  • Gehaltsabrechnungen/Einkommensnachweise
  • Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertung bei Selbstständigen
  • Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs (dabei handelt es sich um den Fahrzeugbrief)
  • Informationen und Nachweise zum Fahrzeug (Marke, Modell, Zustand, Kilometerstand)
  • Sicherungsübereignungsvertrag
Die individuell für Ihren Autokredit erforderlichen Unterlagen bekommen Sie mitgeteilt, wenn Sie sich für einen Anbieter entschieden haben.

Die häufigsten Fragen zum Autokredit

Was ist der Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Autokredit? +

Der Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der durch die Zweckbindung und zusätzliche Sicherheiten bessere Konditionen bietet.

Wie vergleiche ich die Ballonfinanzierung und einen klassischen Autokredit? +

Das geht über einen Vergleich der Gesamtkosten, die Ihnen entstehen. Der effektive Jahreszins ist hier wenig hilfreich, weil bei der Ballonfinanzierung eine meist recht hohe Restsumme zu heute unbekannten Konditionen finanziert werden muss.

Warum ist ein Online-Autokredit von Vorteil? +

Der Online-Vergleich zeigt Ihnen die besten Konditionen am Markt - bei einer klassischen Bank-Finanzierung bekommen Sie nur die Konditionen der Bank vor Ort bzw bei der Häner-Finanzierung dessen Konditionen gezeigt.

Kann ich auch einen Gebrauchtwagen mit dem Autokredit finanzieren? +

Ja, grundsätzlich spielt die Art des Fahrzeugs keine große Rolle. Sie sollten nur darauf achten, dass der Kredit den Wert des Wagens tatsächlich widerspiegelt - und besonders alte Fahrzeuge werden die Banken häufig nicht mehr finanzieren, weil der Wagen dann nicht mehr als Sicherheit taugt. .

Welche Alternativen gibt es zum Autokredit? +

Eine weitere Alternative ist natürlich die Barzahlung, wenn Sie das benötigte Kapital durch einen separaten Autokredit finanzieren und den Wagen dann beim Händler bar zahlen. In vielen Fällen sind die Kreditkonditionen dann deutlich besser und es gibt Barzahlungsrabatte. Eine weitere Alternative ist natürlich die Barzahlung, wenn Sie das benötigte Kapital durch einen separaten Autokredit finanzieren und den Wagen dann beim Händler bar zahlen. In vielen Fällen sind die Kreditkonditionen dann deutlich besser und es gibt Barzahlungsrabatte. dit lässt sich das Fahrzeug auch durch eine Drei-Wege-Finanzierung bzw. Ballonfinanzierung finanzieren. Diese Option bieten häufig Autohäuser an, um die Rate optisch möglichst gering zu halten. Denn durch eine Anzahlung und eine Schlussrate am Ende der Kreditlaufzeit ergeben sich sehr niedrige Raten. In vielen Fällen ist die Ballonrate am Ende der Finanzierung so hoch, dass sie erneut finanziert werden muss - das zieht erneute Kosten nach sich.


Muss ich für den Autokredit Sicherheiten hinterlegen? +

Natürlich sind beim Autokredit - wie bei jedem anderen Kredit auch - Sicherheit zu hinterlegen. Zum einen bestehen die darin, dass die Bank Ihre Bonität und die eines möglichen zweiten Kreditnehmers prüft. Außerdem verlangen die Banken in aller Regel, dass der Fahrzeugbrief (offiziell heißt er heute Zulassungsbescheinigung Teil II) hinterlegt wird im Geldinstitut. Zusätzlich wird eine sogenannte Sicherungsübereignung von Ihnen gefordert - dadurch wird die Bank bis zur Begleichung der Kreditschuld Eigentümer des Fahrzeugs und kann es wirtschaftlich verwerten, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Nach der vollständigen Tilgung der Kreditsumme geht das Eigentum am Kraftfahrzeug dann zurück an Sie und Sie bekommen den Fahrzeugbrief ausgehändigt. Im Gegenzug sind durch die Sicherheiten die Kreditzinsen für einen Autokredit meist sehr günstig.

Wie flexibel ist der Autokredit? +

Ein Autokredit wird meist in gleichbleibenden Raten über einen vorgesehen Zeitraum zurückgezahlt, die Zins und Tilgung umfassen. Da die Zinsen jedoch immer nur auf die verbliebene Restschuld berechnet werden, nehmen bei gleichbleibenden Monatsraten die Zinsen mit der Zeit ab und die Tilgung nimmt anteilmäßig zu, bis der Kredit komplett getilgt ist. Viele Autokredite können aber ganz oder zumindest zum Teil auch vorzeitig getilgt werden, wenn Sie finanzielle Mittel dafür aufwenden können oder wollen.

Wird meine Kreditwürdigkeit für den Autokredit überprüft? +

Ja, die Banken überprüfen Ihre Bonität, weil das Fahrzeug alleine als Sicherheit nicht reicht - denn das Risiko einer wirtschaftlich erfolgreichen Verwertung läge dann alleine bei der Bank. Für den Autokredit wird die Bank in der Regel eine Abfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (bekannt als Schufa) durchführen. Dort wird Ihre Bonität mit einem Punktewert gelistet, aus dem die Bank das individuelle Kreditrisiko und damit die Zinsen ableitet. Je höher dabei das Ausfallrisiko eingeschätzt wird, desto höher werden auch die Zinsen ausfallen, wenn es sich - wie üblich - um einen bonitätsabhängigen Zinssatz handelt. Sollte die Bonität nicht ausreichen, kann der Antrag für einen Autokredit auch ganz abgelehnt werden. In diesem Fall kann es helfen, wenn Sie mit einem zweiten Kreditnehmer die Bonität für den Kredit insgesamt erhöhen.

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15.01.2019
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